近日，重庆市一名居民急需借钱，通过网络贷款广告联系客服准备贷款5万元，但是客服却要求他先存入5千元“保证金”才能通过审核，该居民担心遭遇贷款诈骗选择报警，最后在民警的劝阻及时止损。

不法分子往往就是抓住借款人急需用钱的心理，以“快速到账”、“包放款”、“提高放款额度”等为由，哄骗或诱导借款人缴纳保证金、提前支付贷款利息和手续费等，骗取钱财。还有些不法分子甚至冒用正规持牌小额贷款公司的名义实施非法融资、高利贷诈骗，严重扰乱金融市场秩序，并给广大借款人造成不可挽回的经济损失和心理创伤。因此，汇银通小贷总结了四个妙招，教大家如何甄别和分辨正规小额贷款公司与非法放贷组织，帮助公众提高警惕，增强风险防范意识，保护合法权益。

支招一：看资质。

（一）借款人可以登录国家企业信用信息公示系统等网站，仔细核对小额贷款公司的名称、住所、经营范围（是否包含小额贷款的发放业务），如必要可以亲自到现场查证该公司住所是否属实。根据金融监管要求，小额贷款公司均应在营业场所显著位置悬挂营业执照等相关证件。

（二）正规小额贷款公司的名称由行政区划+字号+小额贷款+组织形式组成，只有经当地金融监管局批准成立的小额贷款公司才能合法使用“小额贷款”字样。

（三）正规小额贷款公司除具有营业执照外，还应具有当地金融监管局下发的“开业批复”文件，文件名一般为“关于xx小额贷款公司开业的批复”。如果借款人办理贷款业务时有疑虑，可以要求该小额贷款公司出示开业批复原件及复印件，从而辨别其真假。

（四）为了更好地开展贷款业务和审查工作，小额贷款公司一般都有固定的办公地点，因此如果某贷款公司只是依靠电话或者网络联系借款人，那借款人一定要谨慎对待，并通过当地金融监管局官网或当地行业协会官网查询该公司注册地址、营业场所、联系电话等相关情况是否属实。

支招二：看利率。

经监管部门批准设立的小额贷款公司，年化贷款利率均在国家法律允许范围内。如果办理贷款过程中，贷款公司告知借款人年化贷款利率超过36%的，那么可以断定该公司发放高利贷，借款人可以向当地金融监管局或者行业协会举报。 此外，根据《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）第（十二）款的规定，小额贷款公司应当充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、利率、还款方式等内容，因此如果贷款公司没有主动告知借款人以上信息或者没有在借款合同中明确规定以上内容，借款人可以要求其履行告知义务。

支招三：看手续。

（一）与银行相比，正规小额贷款公司的风控手段相对比较灵活，但是也需要详细了解借款人的家庭情况、工作情况、生产经营情况及资产负债情况等，甚至需要到借款人的居住地、经营地等进行实地调查，不可能像诈骗分子说的凭借一张身份证就可办理贷款。

（二）正规小额贷款公司与银行一样，需要对借款人的资质进行审查，往往也需要核查借款人的征信、还款来源、还款能力和借款用途等。如果借款人不满足小额贷款公司的审查条件，小额贷款公司会直接拒贷，不可能像诈骗分子说的只要提前缴纳“保证金”、“手续费”就一定能“获得贷款”或者“提高额度”。

支招四：看收费。

正规的持牌小额贷款公司以长远发展为目的，愿意与借款人建立良好的合作关系，帮助借款人解决资金难题，并且《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）第（七）款也明确规定小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，因此其一般不会在放款前收取以上费用。但是，不法分子的目的是骗取钱财，放款前往往以各种借口收取保证金、保险费、包装费和服务费等，实施诈骗。

因此，汇银通小贷提醒大家：凡是放款前要求借款人缴纳利息、手续费、管理费、保证金等的，都是诈骗！办理贷款一定要选择正规持牌的金融机构。如果需要通过小额贷款公司借款，一定要核实该公司及其工作人员的身份，以免上当受骗！